Банк приостановил операции по 115-ФЗ или Росфинмониторинг запросил пояснения? Разбираем ситуацию, готовим доказательную базу и коммуникацию с банком — чтобы счёт снова работал, а в «чёрный список» ЦБ вы не попали.
Банк остановил все операции — ни платежи поставщикам, ни зарплата, ни снятие наличных. Обычно это срабатывание внутренней скоринговой модели банка: подозрительные контрагенты, нетипичные операции, низкая налоговая нагрузка. Срок закрытия — 3–10 рабочих дней при правильной коммуникации.
Банк требует документы по конкретным операциям или деятельности в целом. Ответить можно и нужно — но не «на отвали». Готовим пакет с первичкой, договорами, подтверждением реальности операций.
Конкретный платёж завис. Часто это маркер: банк уже смотрит на счёт целиком. Разбираем, почему именно эта операция триггернула — и закрываем вопрос до того, как заблокируют всё.
Новый банк отказывает без объяснений. Скорее всего, есть след от прошлого банка в базе ЦБ. Разбираем историю, готовим комплект документов — и подбираем банк, где вас откроют.
Банк перестал пропускать выдачи займов учредителю, выплаты по ГПХ, переводы на карту. Перестраиваем документооборот так, чтобы операции выглядели чистыми для банка.
Пришло напрямую или через банк — уже серьёзнее. Отвечаем в установленные сроки, готовим развёрнутую позицию. Пропуск срока или «молчание» превращает запрос в реальную проблему.
Разбираем уведомление банка, выписку за 6 месяцев, структуру операций и контрагентов. На выходе — короткий вердикт: почему сработал 115-ФЗ и какой пакет документов нужен для снятия ограничений.
Готовим пояснения по операциям, договоры, первичку, подтверждения движения товара и услуг. Чистим «красные флаги»: где можно — переоформляем, где нельзя — объясняем банку экономический смысл.
Подаём пакет через интернет-банк и ведём переписку с комплаенс-подразделением. Если банк задаёт уточняющие вопросы — отвечаем в тот же день, без отсрочек и «заберу в понедельник».
Банк принимает решение. В 80% случаев — счёт разблокируют. Если банк отказывает — готовим заявку в межведомственную комиссию ЦБ, параллельно помогаем открыть счёт в другом банке для продолжения работы.
Разбираем, что именно триггернуло блокировку, и выдаём чек-лист: как вести операции дальше, чтобы не повторилось. По желанию — подключаем ежемесячный банковский скоринг вашего счёта.
Чем раньше начнём, тем быстрее разблокируют. Опишите ситуацию — инженер свяжется в течение часа и скажет, что делать.
