Счёт заблокировали. Решается в среднем за 3–10 рабочих дней.
Разбираем, что сделал банк, собираем документы и ведём переписку с ним, пока счёт не заработает.Банк отказал в платеже, запросил документы или Банк России присвоил высокий риск? Разбираем, что именно произошло, собираем доказательства и ведём переписку с банком — чтобы счёт снова работал. Сложные случаи идут дольше: срок называем после разбора.
200+ компаний и ИП доверили нам учёт
Сначала поймём, что именно произошло.
«Счёт заблокировали» — это пять разных ситуаций с разными сроками. Выберите свою: покажем, что требует закон от банка и что делать прямо сейчас.
Банк просит объяснить операции или деятельность. Это ещё не отказ: закон обязывает клиента давать банку сведения для проверки (п. 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Ответ, который снимает вопросы, — лучший способ до отказа не дойти.
Что делать сейчас
- Ответить в срок из запроса
- Приложить договоры, акты и накладные по операциям из запроса
- Объяснить экономический смысл — коротко и по делу
Чего не делать
- Выводить остаток на другие счета
- Отвечать шаблоном из интернета
- Молчать: без ответа запрос обычно заканчивается отказом
Что делаем мы
- Разбираем запрос и выписку в день обращения
- Собираем пакет документов и пишем пояснение
- Ведём переписку с банком
Банк отказал в конкретном платеже по 115-ФЗ (п. 11 ст. 7). Счёт работает, но это сигнал: после двух таких отказов за календарный год банк вправе расторгнуть договор, если вы не в группе низкого риска (п. 5.2 ст. 7).
Что делать сейчас
- Запросить причину, если банк её не прислал
- Подать документы, которые снимают основание отказа
- Если банк не снял — заявление в межведомственную комиссию при Банке России
Чего не делать
- Дробить тот же платёж на части
- Проводить его через другой банк до разбора
- Спорить без документов
Что делаем мы
- Находим по выписке, что сработало
- Готовим пакет под причину отказа
- Ведём переписку с банком
После двух и более отказов в операциях за календарный год банк вправе расторгнуть договор счёта, если вы не в группе низкого риска (п. 5.2 ст. 7). Снятый отказ банк обязан отозвать и в Росфинмониторинге (п. 13 ст. 7) — поэтому оспаривать стоит каждый.
Что делать сейчас
- Оспорить каждый отказ, пока договор не расторгнут
- Открыть запасной счёт в другом банке
- Выяснить свой уровень риска на платформе «Знай своего клиента»
Чего не делать
- Ждать письма о расторжении
- Переводить весь оборот разом на новый счёт
Что делаем мы
- Оспариваем отказы в банке
- Помогаем открыть счёт в другом банке
- Перестраиваем операции, на которые реагирует банк
Банк вправе отказать в открытии счёта, если подозревает отмывание (п. 5.2 ст. 7), и обязан сообщить дату и причину отказа (п. 13.1-1 ст. 7). Отказ можно оспорить так же, как отказ в платеже.
Что делать сейчас
- Получить причину отказа
- Подать документы, которые её снимают
- Если не помогло — межведомственная комиссия при Банке России
Чего не делать
- Обходить банки один за другим с тем же пакетом
Что делаем мы
- Разбираем причину и историю с прошлыми банками
- Готовим пакет для повторной подачи
- Помогаем открыть счёт в другом банке
Банк и Банк России отнесли компанию к высокому риску на платформе «Знай своего клиента». Тогда банк не проводит списания, переводы через СБП и выдачу наличных, кроме разрешённых законом (п. 5 и 6 ст. 7.7). Это и есть «счёт заблокирован целиком».
Что делать сейчас
- Платить налоги, взносы и зарплату — они проходят; зарплата — тем, кто получал её до присвоения риска, и не больше, чем за прошлый месяц
- Подать заявление в межведомственную комиссию с документами
- Предупредить контрагентов о задержке платежей
Чего не делать
- Открывать новые счета, чтобы обойти ограничение: уровень риска Банк России доводит до всех банков
- Менять директора и адрес в спешке
Что делаем мы
- Собираем документы, которые подтверждают реальность операций
- Готовим пояснения по операциям, из-за которых присвоен риск
- Следим, чтобы налоги и зарплата уходили в срок, пока идёт спор
Операции приостановила налоговая, а не банк? Это не 115-ФЗ, а ст. 76 НК. Снимаем и такую блокировку: если счёт заблокировали за несданную декларацию, после её подачи блокировку отменяют не позднее следующего рабочего дня.
Разобрать мою ситуациюУ банка тоже есть сроки.
Отказ в платеже или в открытии счёта можно оспорить: сначала в банке, затем в межведомственной комиссии при Банке России. Сроки — в рабочих днях.
День 0
отказ
Банк отказал в платеже или в открытии счёта
Решение принимает руководитель банка или уполномоченный им сотрудник (п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
до 5 раб. дней
причина
Банк сообщает дату и причину отказа
Это обязанность банка (п. 13.1-1 ст. 7). В тот же день разбираем выписку и причину.
1–3 дня
ваш ход
Подаём документы и пояснения
Договоры, первичка, подтверждение реальности сделок — пакет под причину отказа.
до 7 раб. дней
ответ банка
Банк снимает основания или отказывает
Срок — со дня подачи документов (п. 13.4 ст. 7).
дальше
комиссия
Межведомственная комиссия при Банке России
Если банк не снял основания, компания вправе подать заявление в комиссию (п. 13.5 ст. 7). Пакет, собранный для банка, пригодится и там.
Если высокий риск по ЗСК
- Банк уже ограничил счёт — заявление в межведомственную комиссию в течение 6 месяцев (п. 1 ст. 7.8).
- Риск присвоил Банк России, а банк ещё не ограничил счёт — заявление о пересмотре в Банк России, ответ не позднее 15 рабочих дней (п. 1.1 ст. 7.8).
- Пока идёт спор, проходят налоги, взносы и зарплата — тем, кто получал её до присвоения риска, и не больше, чем за прошлый месяц (п. 6 ст. 7.7).
От звонка до разблокированного счёта — в среднем 3–10 рабочих дней.
Диагностика
День 1, 2–3 часаРазбираем уведомление банка, выписку за 6 месяцев, структуру операций и контрагентов. На выходе — короткий вывод: почему сработал 115-ФЗ и какой пакет документов нужен для снятия ограничений.
Сбор доказательной базы
Дни 1–3Готовим пояснения по операциям, договоры, первичку, подтверждения движения товара и услуг. Где можно — переоформляем, где нельзя — объясняем банку экономический смысл.
Коммуникация с банком
Дни 3–7Подаём пакет через интернет-банк и ведём переписку с комплаенс-подразделением. Если банк задаёт уточняющие вопросы — отвечаем в тот же день.
Снятие ограничений
Дни 7–10Банк принимает решение. Если отказывает — помогаем открыть счёт в другом банке, чтобы работа не стояла.
Профилактика
После закрытияРазбираем, что именно сработало, и даём чек-лист: как вести операции дальше, чтобы не повторилось. Клиентам на бухгалтерском обслуживании со сложными операциями ежемесячно делаем банковский скоринг счёта — он входит в обслуживание.
Пакет, который работает — не «отписка».
- Пояснительная записка по запросу банкаС конкретикой по операциям, а не шаблон из интернета
- Договоры и первичка по платежам из запросаС подтверждением реальности: акты, накладные, переписка
- Расшифровка структуры бизнесаУчредители, аффилированные лица, бенефициары
- Налоговая отчётность за последние 6–12 месяцевС пояснением нагрузки, если она ниже отраслевой
- Сведения о контрагентахВыписки из «Прозрачного бизнеса», подтверждение деловой репутации
- План операций на ближайший кварталБанку важно видеть, что бизнес настоящий и работает дальше
Частые вопросы
Счёт уже ограничили. Можно ли работать через другой счёт?Можно, но с проблемным счётом работаем параллельно
Часто это правильный шаг — иначе работа встанет. Но запасной счёт проблему не решает: сведения об отказах банк передаёт в Росфинмониторинг, а уровень риска Банк России доводит до всех банков. Поэтому параллельно с запасным счётом работаем с проблемным. И не переводите остаток разом: «поступило и сразу ушло» банки считают признаком транзита.
Сколько стоит?Цену называем после разбора, первичный — бесплатно
Зависит от ситуации: простой запрос банка — одна работа, высокий риск у Банка России — другая. Поэтому сначала разбираем вашу ситуацию, потом называем цену.
А если банк всё равно откажет?Следующий шаг — межведомственная комиссия при Банке России
Заявление в комиссию подаёт сама компания, и пакет, собранный для банка, пригодится там. Чтобы работа не стояла, помогаем открыть счёт в другом банке.
Банк назвал причину общими словами. Как понять, что сработало?По выписке
Дату и причину отказа банк обязан сообщить за 5 рабочих дней, но обычно это общая формулировка. Конкретику даёт выписка: нетипичные суммы, транзитные операции, контрагенты из зоны риска, низкая налоговая нагрузка, наличные выше обычного. На разборе показываем, что именно сработало.
Работаете только с Калининградом?По всей России
Все операции с банком — дистанционно через интернет-банк и электронную отчётность, личное присутствие не требуется.